Как открыть расчетный счет для ИП и ООО: тарифы и условия банков

Как открыть расчетный счет для ООО и ИП в банке

Присутствие расчетного счета в банке существенно упрощает работу компаний. Благодаря ему вы сможете реализовывать переводы в прибыль контрагентов, либо осуществлять платежи от них, не расходуя времени на индивидуальные встречи.

Формирование расчетного счета это легкий процесс, который не займет много времени. От вас в целом понадобится лишь собрать определенный пакет документов, перечень которых вы найдете ниже, и предоставить их в банк. А благодаря банковским онлайн-сервисам, в большинстве случаев, можно открыть расчетный счет, даже не покидая стен кабинета или своей квартиры. Наша статья журнала «Деньги-денежки» поможет разобраться вам с вопросом – «как открыть расчетный счет», а кроме того научит правильно выбирать банк.

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет это учетная запись банка, которая содержит оригинальный госномер, приписываемый клиенту, в целях его идентификации, для безналичных расчетов в процессе хозяйственной деятельности, уплаты налогов и других платежей.

Счета могут открываться как для юридических (ИП, ООО и др.), так и физических лиц. Основная отличительная черта счета в том, что он открывается в целях реализации торговой (либо другой) работы компании.

Нужно понимать, что расчетный счет открывается не с целью накапливания средств. По нему не будет начисления процентов. Он нужен только для обеспечения финансового движения компании.

Для чего он нужен?

При поддержке расчетного счета компания приобретает вероятность расплачиваться с поставщиками, а также выполнять всевозможные финансовые операции:

  • оплачивать налоги и кредиты,
  • приобретать товары,
  • производить оплату хозяйственной деятельности организации,
  • получать деньги от потребителей,
  • снимать деньги под отчет,
  • выплачивать заработную плату, командировочные и др.

Открытие счета в работе ИП дает возможность осуществлять контроль финансовых потоков наиболее эффективно,  и позволяет производить учет потоков затрат значительно легче.

Преимущества наличия расчетного счета

Компания, открывшая расчетный счет, имеет определенный ряд преимуществ:

  • Приобретение статуса юридического лица, который позволяет увеличить доверие партнеров и подтверждает стабильность финансового положения фирмы.
  • Защищенность личных денег компании. Безналичные платежи через расчетный счет являются более безопасными в сопоставлении с расчетами наличкой, так как здесь исключена возможность получения поддельных банкнот, краж и возникновения других форс-мажорных факторов.
  • Финансовая состоятельность клиента. Постоянное движение денег на расчетном счете показывает банку платежеспособность клиента. При обращении за кредитом, ему будут предложены интересные персональные условия. Помимо этого, отпадет потребность предоставления подтверждений доходности компании.
  • Скорость и практичность выполнения процедур. Способности интернета дают возможность осуществлять платежи в режиме онлайн, в отсутствии обязательных посещений в банковской организации. Платежи ведутся согласно концепции «день в день». Поступление денег протекает моментально в отсутствии комиссий и добавочных платежей.
  • Мобильность проведения финансовых операций. Осуществлять платежи через расчетный счет можно пребывая в любом районе или области, главное, чтобы там был интернет.
  • Надзор за поступлением валютных средств. Реализация оперативного контролирования за поступлениями денег с контрагентов на расчетный счет в режиме онлайн.

Пакет документов для открытия расчетного счета

Проанализируем детальнее, что необходимо для того чтобы беспроблемно открыть расчетный счет для ООО или ИП.

Для ИП

  • Заявление.
  • Анкета, которую лучше заполнить заранее.
  • Выписка с ЕГРИП.
  • Документ о постановке на учет в Росстате (ксерокопия, заверенная нотариусом).
  • Паспорт (подлинник, либо заверенная нотариусом ксерокопия).
  • Лицензия или другие документы, подтверждающие право ведения деятельности.

Для ООО

  • Анкета юр.лица.
  • Заявление.
  • Выписка с ЕГРИП.
  • ИНН.
  • Нотариально подтвержденные ксерокопии документов.
  • Приказ о том, что вы управляющий фирмы.
  • Карточки с образцами подписей.
  • Ксерокопии паспортов данных людей.

Сразу предупреждаем, что список  меняется, так как в разных банках разные требования для открытия расчетного счета. Например, Альфа банк попросит справку о том, есть ли задолженность по оплате налогов или комментарий  контрагента о репутации фирмы.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если нужно открыть расчетный счет, необходимо совершить всего несколько простых шагов. Далее будет описана памятка по открытию расчетного счета для физ. лиц (ИП). В ней имеется следующие пункты.

1. Выбираем банк и тариф

Если будет мало начислений и растрат, то надо найти самый удобный пакет услуг Необходимо взять во внимание, что банки, у которых есть  лицензия от ЦБ РФ, сразу застрахуют сумму на расчетном счете, если она не превышает 1400 000 рублей.регистрация счета в банке для ИП и ООО

Если финансовые организации не страхуют деньги на вкладе и не имеют лицензии, то чаще всего они оказываются мошенниками. Запомните, что не нужно доверять свои деньги неизвестным или малоизвестным банкам, которые уговаривают моментально открыть счет без оплаты и предоставления пакета документов.

Выбирать банки для открытия расчетного счета надо не по одному критерию, и предварительно необходимо определить какой критерий, важнее всего для конкретной фирмы. Например, если  нужен расчетный  счет только для налоговой, не надо брать во внимание банки, у которых очень широкий функционал (есть мобильные и интернет-приложения), так как вы все равно не будете ими пользоваться, а оплата в этом случае будет гораздо выше, чем при более простых условиях. Также, при редком пополнении средств на счету бесполезно  брать тариф с накоплением процента на счете.

Открытие и обслуживание расчетного счета в различных банках:

Наименование банка Открытие расчетного счета Ведение расчетного счета Ведение интернет-банка Стоимость платежки Начисление процентов на остаток
Модульбанк Бесплатно От 0 до 3 тыс. руб. Бесплатно От 0 до 90 руб. От 3 до 5 % годовых
Сбербанк От 1,5 тыс. руб. От 1,5 тыс. руб. Включается в стоимость обслуживания 100 руб с платежки. Нет
УБРиР Бесплатно От 300 руб. Бесплатно От 25 руб. Нет
Точка(Открытие) Бесплатно От 500 руб до 7,5 тыс. руб. Бесплатно От 0 до 50 руб. До 8% годовых
Альфа банк Бесплатно От 850 руб. 990 руб. за подключение От 25 руб. с платежки. Нет
Тинькофф Бесплатно 2 месяца бесплатно, далее от 500 руб. Бесплатно От 30 руб., безлимит 990 руб./ месяц До 8% годовых
Райффайзен банк Включено в тариф От 1,5 тыс. руб. 2,5 тыс. руб. за подключение От 15 руб. с платежки. Нет
Авангард От 1 тыс. руб. 900 руб. Бесплатно От 25 руб. с платежки. Нет

По данным этой таблицы можно убедиться, что все  крупные и старые банки предлагают очень дорогостоящие тарифы работы с клиентами по расчетному счету, что можно объяснить высоким положением этих банков на финансово-кредитном рынке.

Но, вместе со старыми банками, такими как Сбербанк, Альфабанк, Авангард, новые, имеющие большие перспективы банки, не отстают в постоянстве и интегративности предлагаемых программ. Молодые банки предлагают более удобные тарифы и условия сервиса.

В некоторых банках предлагают открыть расчетный счет в течение некоторого времени без оплаты. Это позволяет собственникам компаний открыть счет в разных банках и в течение бесплатного периода протестировать удобство и качества сервиса и определить для себя, какой же банк подходит вам больше всего.

Для малого бизнеса, когда обороты по счету будут маленькие, но постоянные, самыми лучшими будут банк Точка, Мобульбанк, Тинькоффбанк. Эти банки предлагают бесплатный интернет-банкинг и бесплатное обслуживание расчетного счета для клиентов в течение пары месяцев.

Если у ИП или ООО на  счету будет  больше одного миллиона в месяц,  выбор лучше всего остановить на Альфабанке, Сбербанке, банке УБРиР, банке Авангард У них есть индивидуальные надежные предложения для обслуживания.

2. Готовим пакет документов для банка

На этом этапе необходимо узнать перечень документов, которые нужны банку для открытия расчетного счета. Сделать это можно посетив  банк и спросить консультанта, либо, если времени очень мало, узнать  информацию на сайте данного банка.

Дальше надо собрать все запрашиваемые банком документы, не забывая про общепринятые правила их заверения. В ином случае, банк имеет полное право дать отрицательный ответ в открытии счета. Если кредитная компания требует, чтобы вы предоставили оригиналы, то предоставленная копия документа, даже нотариально заверенная, может  быть одной из причин отказа в создании счета.

3. Заключение договора на обслуживание банка

После сбора необходимых документов, вы должны пойти в ближайшее отделение банка и дождаться приема у специалиста, которому вы отдадите все документы. После их проверки нужно подписать договора на обслуживание банком, и заполнить заявление на регистрацию расчетного счета.

Всегда сразу проверяйте все  данные, которые специалист банка указал в бланке договора! Если есть недочеты и ошибки скажите об этом. Малейший недочет может стать одной из главных причин отказа на распоряжение счетом, и в этом случае вернуть вложения будет довольно сложно.

4. Подписываем договор

На этом шаге нужно подписать договор и выбрать тариф для счета. Очень часто банки предоставляют  уже готовые пакеты услуг, где включены платежи в месяц, оформлены справки и т. д Приобретение пакета услуг более удобно и выгодно в финансовом плане. Также, большинство банков дает возможность подключения дополнительных услуг уже в процесс использования расчетного счета.

5. Активация расчетного счета

Активация расчетного счета – это внесение денег на него, после чего будет списана комиссия (лучше сделать оплау на год вперед). После активации сотрудник банка отдаст вам реквизиты счета. Но, стоит учитывать, что пользоваться им можно не сразу. Как правило, время активации может занимать от 1 до 3 суток. Все будет зависеть от скорости обработки документов сотрудниками банка. После успешной активации собственник расчетного счета будет оповещен.

Полученные от специалиста банка реквизиты счета, необходимо сообщить контрагентам. (Так же реквизиты можно узнать и в своем личном кабинете на сайте банка).

Открытие расчетного счета для организации

Юридические лица также могут открыть для себя расчетный счет без каких-либо трудностей. Действия, которые они при этом должны предпринять отличаются от случая с ИП только пакетом документов. Это объясняется тем, что они имеют очень осложненную структуру, и документов для оформления требуется намного больше.

Счет в банке для ИП и ООО

Предлагаем познакомиться с действиями для открытия счета для организации:

  1. Выбрать подходящую кредитную организацию. Большим фирмам предпочтительно подбирать банки с обширной филиальной сетью. Они надежны и активизируют взаимодоверие с края агентов.
  2. Решите, кто именно станет работать над оформлением счета управляющий либо уполномоченное человек (2-ой вариант предполагает присутствие нотариальной доверенности, для чего потребуется обеспечить определенные справки нотариусу).
  3. Приготовить документы. В различных банках списки отличаются, и к этому надо отнестись серьезно. В зависимости от того, какую правовую форму имеет компания, потребуется предоставить вспомогательные документы.
  4. Обратиться в отделение банка. Многие банки предлагают услуги выездного специалиста, который сам приезжает в офис компании или в указанное предпринимателем место.
  5. Выбрать тариф на обслуживание и подписать договор на два экземпляра, с заявлением на открытие счета (указать валюту и назначение ). Перед тем как  расписаться, надо проверить все ли данные  сотрудник банка указал правильно. Ошибки в  бумагах не уместны. Подключить  услуги по счету ( многие предприниматели подключают мобильные приложения, так как через него можно  смотреть операции которые производятся по счету).

После этого, специалист в течение 12 суток (а в отдельных случаях позднее) оповестит о заключении банка. Если уже расчетный счет открыли, то нужно внести указанную сумму с целью активации. Уже после перечисленных простых манипуляций можно спросить реквизиты у банковского оператора. Уже можете реализовывать платежи и осуществлять контроль  финансовых потоков согласно собственному счету.

Как открыть счет для ООО

Для того чтобы открыть расчетный счет, ООО потребуется совершить следующие операции:

1. Найти надежный и удобный по условиям банк

Малоизвестные финансово-кредитные организации не подходят, так как выбранный банк для ООО это важная  часть статуса компании и на нем концентрируют внимание большей части  деловых партнеров.

2. Подготовить документы

Основное внимание на этом этапе уделяем Уставу. Его нужно заверить в налоговой, которая регистрировала ООО. Если в устав были внесены изменения, то подтверждение в письменном виде нужно также предоставить банку.

3. Посетить банк

Руководитель, либо уполномоченный согласно доверенности, направляется в кредитную компанию, где подписывает соглашение на примыкание к банковскому сервису. Он, оформляется в 2-ух экземплярах. Просчетов в нём быть не должно, а вследствие того нужно тщательно изучить его содержание пред тем, как расписаться.

Заранее, следует изучить  списки тарифов на спецобслуживание и подобрать наилучший тип. Правильнее сделать это предварительно, пред походом в банк. Это не только уменьшит период пребывания у банковского работника, но и даст возможность не забыть про наиболее значимые моменты.

Затем заполняется заявка на открытие расчетного счета, где обязательно необходимо отобразить тип счета, дату и поставить подпись уполномоченного лица.

Уже после  всех операций, через пару суток банк выдает решение об открытии счета. После чего вам позвонит банковский эксперт и попросит приехать в кабинет с целью активации счета. На конечном этапе вам понадобится заплатить за комплекс услуг и подсоединить вспомогательные функции (к примеру, индивидуальный офис в интернет-банк).

Вся процедура регистрации счета длится не больше сорока минут. Для того чтобы ее ускорить, рекомендуется предварительно приготовить бумаги, скачать заявления с веб-сайта банка и заполнить их.

Расчетный счет через онлайн сервис

Открыть счет онлайн

Процесс открытия счета в   банках приблизительно схож, но существуют определенные нюансы. В  ВТБ 24, в Альфа Банке, Сбербанке предъявляются довольно высокие требования. Они проявляются и в перечне бумаг и продолжительном процессе их обрабатывания банком.

Открытие счета в банке Точка Тинькофф Банке,  Модульбанке  и СКБ-Банке протекает намного  быстрее, а счет будет доступным уже через пару минут.

Но, если  не хотите терять  свое время на поездки в банк ради открытия расчетного счета, то можно использовать он-лайн заявку на веб-сайте банка. Подобным способом возможно забронировать счет как ИП, так и  ООО.

Весь процесс представляется следующим  образом:

  • Необходимо определиться с банком и тарифом для расчетного счета.
  • Посетить страницу веб-сайта банка.
  • Найти кнопку «Открыть счет».
  • Вбить данные о компании либо ИП (понадобится название, ИНН).
  • Указать контакты (телефон, почту).
  • Ожидать звонка специалиста.

Как правило, после этого вам предложат прийти в банк для сверки документов. Открытие счета в порядке онлайн протекает моментально, а главное, что совершить это можно, будучи в офисе или в любом другом месте, где есть доступ в интернет. Определенные банки дают возможность клиенту не посещать их для сверки и высылают к нему своего специалиста, который занимается оформлением расчетного счета на территории клиента.

После  всех шагов онлайн регистрации на  почту придут реквизиты. Счет станет действующим, однако процедуры будут ограничены. Сначала вы сможете только лишь пополнять его. Банк предоставляет пару суток на то, для того чтобы прийти в отдел с бумагами и полностью открыть счет. Если не прийти, то счет прекратит действовать, а все  ресурсы, переведённые на него, возвратятся отправителям.

Услуга онлайн интересна еще и тем, что многочисленные банки дают пару месяцев безвозмездного использования сервиса.

Отправлять ли информацию об открытии счета в ПФР и налоговую?

Еще не так давно, после открытия счета ИП и учреждениям, в том числе ООО, необходимо было сообщить об этом в налоговую службу и пенсионный фонд. Но, с 1 мая 2014  это условие упразднили, и данные об открытом счете в налоговую банк представляет самостоятельно. С 2 мая 2014 банк самостоятельно оповещает и пенсионный фонд.

Можно ли работать без  счета?

В законе отсутствует пункт, обязывающий все ИП и ООО обзаводиться расчетным счетом. Но, в нормативных документах имеется лимитирование на сумму 100 тысяч руб. Согласно нормативам при сумме сделки с контрагентом больше ста тысяч руб., ресурсы обязаны быть перемещены только в расчетный счет фирмы.

Например, было заключено соглашение аренды здания. Помесячная оплата 10 тысяч рублей. Спустя десять месяцев сумма по соглашению составит 100 тысяч руб. В соответствии с этим, с одиннадцатого месяца возникает обязательство на открытие расчетного счета.

Некоторые предприниматели стремятся не превышать лимиты, чтобы 100 тыс. рублей для одного договора (соглашения), и каждый раз заключают новые договора. Но, подобные операции могут  привлечь внимание налоговой, что в дальнейшем может обернуться штрафами.

Главное знать, что в открытии счета нет ровным счетом ничего трудного. Это практично, в случае, если в будущем  пожелаете расширить объемы своего бизнеса.

Несколько советов  для открытия  счета

К открытию счета нужно отнестись серьезно. От этого будет зависеть работа компании и отношение к ней возможных и действительных партнёров по бизнесу. Советуем соблюдать определенные рекомендации, которые помогут вам быстро и грамотно оформить расчетный счет:

  • Выбирайте только надежные банки с хорошей репутацией. Особенно это важно при регулярной и объемной финансовой работе с контрагентами.
  • Чтобы сэкономить, старайтесь открыть счет в момент проведения акций (определенные банки дают безвозмездное открытие, либо спецобслуживание).
  • Регистрируйте счет в онлайн режиме. Это сбережет время и даст возможность управлять счетом мгновенно, уже сразу после его резервирования.
  • Подготовьте полный пакет документов, заранее скачав с официального сайта все необходимые бланки и заполнив их.
  • Заранее уточните в банке список всех документов и принципы их заверения, для того чтобы не оформлять пакет снова.

Несколько причин для отказа в открытии расчетного счета

Самые распространенные:

  • Заявка заполнена неправильно, с погрешностями,
  • В анкете дали недостоверные данные о собственной фирме,
  • Предоставлен неполный пакет документов,
  • Вы неоднократно оставляли заказы в различных банках (это не воспрещает, однако излишняя динамичность в этой направленности вызывает у банков сомнения),
  • Не сдаете отчет в ФНС,
  • У вас отсутствуют при себе документы подтверждающие личность (паспорт).

Если подобное произошло, старайтесь выяснить первопричину отказа и в предельно короткий временной интервал ее ликвидируйте.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный портал о криптовалюте и блокчейн-технологиях
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

6 + восемь =