Заработок на банковских процентах уже давно для многих стабильная реальность. Единственный нюанс в том, что размер получаемого дохода у большинства вкладчиков своем не большой, даже после нескольких лет размещений денег на депозите. Но, все же некоторые банки делают своим клиентам выгодные предложения и представляют вклады под высокие проценты, о которых и поговорим в статье финансового журнала Dengi-denejki.
На какие проценты ориентироваться ?
Выбирая вклад в банке, в первую очередь каждый ориентируется на их размер. И, как правило, большинство думают, что самый выгодный вариант – это очень высокие проценты, но практика показывает, что это не всегда именно так. На практике, вкладывать свои деньги под 10 и более процентов, можно считать настоящей авантюрой, в которой вы не только ни чего не заработаете, но и потеряете вложенные средства.
Единственный вариант, в котором вы можете открыть вклад на этих условиях – это внести на депозит сумму, не превышающую 1 400 000 рублей. Это максимальная сумма, попадающая под государственную программу страхования, и в случае потери банком лицензии, вкладчикам будет выплачена 100-процентная страховка.
Как выбрать банк?
Нестабильная экономика, ужесточение требований банков ЦБ РФ и падение рубля, приводят к тому, что большое количество мелких банков постепенно сходят с дистанции. Нестабильность финансово-кредитных организаций вынуждает вкладчиков требовательнее подходить к выбору банков и их продуктов. И главными критериями выбора должны быть:
- Большой возраст банка. Отдавайте предпочтение учреждениям с 10-летним и более стажем.
- Высокие позиции в рейтинге. Оптимальным станет банк, входящий в ТОП-15.
- Условия предоставления вклада: срок размещения, возможность пополнения или досрочного снятия без потери процентов, сумма вклада, тип процентной ставки – плавающая или фиксированная.
- Доступность офисов, до которых можно легко добраться.
Под эти критерии попадают два самых крупных банка РФ – ВТБ и Сбербанк. Они отличаются высокой надежностью, но, к сожалению, предлагают сделать вклад под низкую процентную ставку, размер которой не превышает 6%. В то время как некоторые малоизвестные финансово-кредитные организации рекламируют вклады под 10%.
Как рассчитываются проценты по вкладам?
По требованию ЦБ РФ каждый банк ежедневно начисляет своим вкладчикам денежное вознаграждение в форме процентов, устанавливаемые от общей суммы вклада. Но, непосредственно периодичность выплаты процентов и размер процентной ставки, осуществляется согласно договору, заключенному с банком. Каждый банк для работы по вкладам может использовать несколько схем начисления процентов:
- Без капитализации процентов – схема предусматривает начисление процентной ставки на фиксированную сумму вклада.
- С капитализацией процентов – в этом случае процентная ставка охватывает не только первоначально положенную сумму, но и ту, что накопилась со временем. Получается, что при одной и той же фиксированной процентной ставке, доходность вклада постоянно растет.
Рассматривая эти схемы, можно понять, что при одинаковом сроке действия вклада, одной и той же первичной сумме депозита и процентной ставке, доход будет совершенно разный. Это обязательно нужно учитывать, выбирая для себя выгодный банковский продукт.
Обзор самых выгодных предложений по вкладам
Анализ банковских предложений по вкладам показал, что в конце 2018 года самое выгодное предложение поступило от рейтинговых банков.
ВТБ
Данный банк дает возможность своим вкладчикам открыть вклад с минимальной суммой 30 тыс. руб. При этом каждый клиент может сделать это, как посетив офис, так и в режиме онлайн. Здесь предлагают на выбор 4 вида вкладов:
- «Выгодный» – с самой высокой ставкой 7.16%. Но, он не пополняемый, и снять с него деньги раньше времени у вас не получится. В ином случае вы теряете все накопленные по процентам средства. Максимальный срок депозита достигает 1830 дней.
- «Комфортный» ставка вклада всего 4.16%, при этом депозит можно пополнять и частично снимать.
- «Пополняемый» – депозит с возможностью пополнения и ставкой 6.32%, сроком на 91–1830 суток.
- «Максимум» – вклад с фиксированным сроком на 1080 дней и ставкой 8%.
Сбербанк
В отличие от большинства крупных банков, Сбербанк предлагает большое количество разнообразных вкладов с разными вариантами условий. Здесь вы можете открыть вклад даже с суммой, не превышающей 1000 рублей и на максимально короткий срок, например, на месяц. Но, в этом случае, начисленные проценты будут мизерными и даже не окупят вашего времени, потраченного на посещение отделения банка и оформления договора. В основном своем Сбербанк ориентируется на вкладчиков с большой суммой денег, но даже им они не могут предложить депозит со ставкой, превышающей 7.4%:
- «Большие планы»
- «Без паспорта»
Это самые выгодные вклады от Сбербанка, по которым вкладчик может положить минимум 50 тысяч рублей на 5 месяцев под 7.4% или год под 7%.
ЮниКредит Банк
Это один из самых крупнейших банков с иностранным участием, который известен на российском финансовом рынке с 1989 года. Успешная работа банка позволила ему в 2018 году войти в ТОП-5 самых надежных. На конец декабря он предложил своим клиентам целый пакет вкладов, с максимальной ставкой процентов, достигающей 9%:
- «Для жизни» – вклад с самым высоким процентом, но он доступен только вкладчикам, оформляющим инвестиционное накопительное страхование жизни.
- «Новый уровень» – доступен только для новых клиентов банка. Минимальная сумма взноса 1 млн. руб. и процентная ставка 7.24%
- PRIME – депозит под 7.36% с минимальным взносом 1 млн. рублей и ежемесячной капитализацией. Но, он может быть оформлен только на вкладчиков, использующих премиальный пакет услуг.
- «Универсальный» – для оформления вклада достаточно 10 тыс. рублей, которые банк предлагает положить под 5.66 процентов. Кроме низкой суммы первого взноса, преимуществом депозита является возможность снятия и пополнения без снижения процентов.
- «Зарплатный» – вклад оформляется под 5.81% только зарплатным клиентам. Сумму минимального взноса 15 тыс. руб. Его можно пополнять, но нельзя снимать до окончания срока депозита.
Кроме перечисленных вкладов, данный банк предлагает еще и другие, с более низкими процентами, но с очень выгодными другими условиями: удобная вариативность сроков, минимальных сумм и др.
Посетив официальный сайт банка, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий депозит и рассчитать доходность по его процентам. При этом сделать это можно не только в рублях, но и долларах, а также евро. При необходимости, вы можете там же заказать консультацию по всем депозитам, ставкам и оставить заявку на открытие вклада, управление которым осуществляется через личный кабинет с любого гаджета или компьютера.
Россельхозбанк
Полностью государственный «Россельхозбанк» 100% принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом. И такая поддержка позволила войти банку в ТОП лучших по самым выгодным предложениям. Для своих вкладчиков они приготовили 7 вкладов с возможностью размещения суммы под проценты в трех валютах на выбор: рубль, евро, доллар. Единственный нюанс – ставка по зарубежной валюте в несколько раз ниже, чем у депозита в рублях.
Самой высокой процентной ставкой является 8%. Чтобы оформить на нее вклад необходимо внести 1 500 000 рублей на срок не менее 1460 дней. На вклады в евро действует ставка 1.1%, а в долларах – 4.5%.
Из более доступных предложений данного банка, можно отметить вклад «Доходный» с суммой от 3 тыс. руб. и в зависимости от срока с процентной ставкой 6–8%.
Промсвязьбанк
Из всех предложений данного банка, было выделено только два наиболее выгодных:
- «Мой доход» – вклад со ставкой до 7.5 процентов годовых и минимальной суммой в 10 тыс. рублей. Депозит оформляется в банке не менее чем на 4 месяца, не пополняется и не предусматривает преждевременного снятия.
- «Моя стратегия» – вклад рассчитан на размещение 50 тыс. или 1 млн. рублей под процентную ставку 8–8.2%. Вклад также не может пополняться и с него нельзя раньше срока снять даже частичную сумму.
Альфа-Банк
От «Альфа-банк» мы получаем в конце 2018 года 3 вклада с минимальной суммой пополнения 10 тыс. рублей и на срок от 92 суток до 3 лет и выгодными процентами:
- «Победа+» – вклад до 8%. Без снятия и пополнения.
- »Премьер+» – со ставкой 6.7%, но с возможностью пополнения и ростом процентной ставки.
- »Потенциал+» – до 6.2%, с возможностью выбора произвольного срока в установленных временных пределах вклада.
Кроме того, у каждого желающего есть возможность открыть вклад до 31 января 2019 года – «Большой куш» по которому банк предлагает до 8.18%.
Русский Стандарт
В банке «Русский Стандарт» предлагают несколько вариантов вкладов со ставкой, варьирующейся от 6 до 8% на срок 181–370 дней с минимальной суммой от 10 тыс. руб. При этом выплата суммы по процентам может осуществляться как по окончанию срока действия договора так и в других вариантах: ежеквартально или ежемесячно.
Уральский банк Реконструкции и Развития
От «Уральского банка Реконструкции и Развития» поступило предложение для своих клиентов – вклад «Растущий процент» под 8.5% годовых с суммой открытия депозита всего 10 тыс. руб.
Заключение
При выборе вклада в любом банке процентная ставка не всегда является решающим фактором. Не забывайте обращать внимание на удобство использования вклада, сроки получения дохода, возможность его досрочного снятия. Всегда взвешивайте все условия и риски, и тогда ваши сбережения не только будут выгодно размещены, но и начнут приносить вам стабильный доход.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
