Как получить ипотечный кредит в банке: общие условия

Общие условия получения ипотечного кредита

Состояние банковского сектора и занятость населения во многом определяют возможность получения ипотечного кредита, что позволяет улучшить жилищные условия многим жителям регионов Российской  Федерации.

Основные требования к заемщикам банков

Основополагающими условиями для получения кредита в банке, являются определенные требования, повышающие уровень гарантий возврата займов:

  • гражданин РФ получает право на оформление денежного займа при достижении 21 года,
  • максимальный возраст заемщика устанавливается каждым банком самостоятельно и колеблется от 6075 лет для мужчин и 5575 лет для женщин (с градацией возрастного ценза в зависимости от доходов, наличия имущества и поручителей),
  • наличие гражданства РФ (для рынка вторичного жилья данное условие не является обязательным),
  • дополнительных факторов (наличия высшего образования, продолжительности работы в одной организации, опасных условий работы, семейного положения и наличия детей).

Принятие решения о выдаче кредита во многом зависит от финансовой политики проводимой администрацией банка и личных предпочтений конкретных сотрудников подразделений.

Критерии оценки личности заемщика

Специалисты банка, осуществляющие принятие решений о выдаче, сроках, объемах и процентной ставке ипотечного кредита обычно оперируют строго установленными критериями к заемщикам одним из которых,  является платежеспособность клиента. Учитывается ежемесячный доход с выделением фиксированной  заработной платы, причем ипотечные платежи должны составлять менее 50 %. В дополнительный доход могут входить различные денежные средства (проценты по акциям и т.д.). Возможность получения денежной помощи от родителей и родственников.

Важным фактором  для получения кредита является кредитная история заемщика: регулярность погашения кредитов, отсутствие долгов.

Оценка залогового имущества

Проводится финансовая экспертиза стоимости залогового имущества и сроки реализации на рынке.

С учетом полученных данных о ликвидности залогового имущества специалисты банка принимают решение:

  1. Удовлетворить просьбу клиента о выдаче ипотечного кредита или отказать.
  2. Потребовать от заемщика в обеспечение дополнительных гарантий оформление поручительства.
  3. Определить сумму предоставляемого кредита.

Если в виде залога используется недвижимое имущество (дом, дача, квартира), то в обязательном порядке должны соблюдаться определенные условия:

  • объект залога должен находится на территории региона РФ с учетом размещения в данном районе подразделения банка выдающего кредит,
  • не подлежат залогу объекты, входящие в перечень памятников архитектуры, культуры и подлежащие сносу,
  • объекты, имеющие физический износ более 50%,
  • объекты, оформляемые в качестве залога не должны иметь обременение в виде прав проживания несовершеннолетних детей, лиц с ограниченной дееспособностью, проходящих военную службу вооруженных силах РФ, отбывающие наказание по приговору суда за совершенные преступления.

Условия получения ипотечного займа

Дополнительные требования банка

Для оформления кредита банк может потребовать от заемщика предоставление следующих документов:

  1. Акта оценочной стоимости залогового объекта по рыночной цене.
  2. Страховых полисов.

Сотрудники банка также  могут потребовать от заемщика проведения оценочной стоимости залогового объекта, с указанием  конкретной компании осуществляющей подобные услуги.

Оценка проводится с учетом следующих факторов:

  • рыночной стоимости залогового объекта на дату подачи заявки,
  • проводится расчет залоговой стоимости объекта с учетом издержек на содержание и возможных рисков,
  • составляется прогноз колебаний цен на определенный период времени.

В принятии решения о сумме предоставляемого кредита большую роль играет оценочная стоимость объекта и из сложившейся практики показатель обычно составляет от 50 до 95%.

Политика большинства банков построена на обязательном требовании страхования залогового имущества и оговаривается в нормативном акте № 102 от 16.07.1998 гnbsp «Об ипотеке недвижимого имущества».

Банки рекомендуют заемщику иметь на руках документ подтверждающий страховку:

  • жизни заемщика,
  • титула (права заемщика на объект).

Наличие полного пакета документов значительно повышает возможность клиента получить ипотечный кредит в банке с учетом всех требований.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный портал о криптовалюте и блокчейн-технологиях
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

два × 2 =