Потребительский кредит 2018: процентные ставки и особенности оформления

Потребительский кредит 2018: процентные ставки и особенности оформления

С развитием общества увеличиваются запросы населения связанные с приобретением движимого и недвижимого имущества, потребительских товаров, услуг Одним из вариантов решения данного вопроса является оформление банковского кредита в финансовом учреждении.

Что предлагают клиентам банки?

В настоящее время сложилась практика приобретения необходимых товаров или  услуг с использованием кредита оформленного в банке с учетом уровня процентов за использование займа. Потребитель имеет возможность выбрать банк с наиболее выгодными  условиями погашения займа. Для заключения договора кредитования потребитель в обязательном порядке должен внимательно ознакомиться с условиями договора и при необходимости предварительно проконсультироваться со специалистом.

Банки потребителям предлагают 2 вида кредитов в зависимости от предназначения: целевые и нецелевые.

Кредитование целевое

Особенностью банковского кредита является  целевое назначение, которое входит в определенный перечень:

  • приобретение автотранспортных средств,
  • расходы на медицинское лечение,
  • получение образования,
  • расходы, связанные с производственной деятельностью,
  • приобретение недвижимого имущества (дачи, дома, квартиры).

Данный вид кредита имеет отличительные особенности:

  • более низкий процент, взимаемый за пользование займом по сравнению со средней ставкой,
  • кредит является целевым и сразу перечисляется компании предоставляющей услуги или реализующей товары.

Дополнительно можно отметить, что по некоторым видам предоставляемого кредита государством выдаются субсидии (Например, на образование).

Потребительский или нецелевой кредит

При необходимости покупки нескольких товаров или оплаты различных видов услуг банк может предоставлять нецелевой кредит без акцентирования предмета или услуги потребления. Кредит после оформления выдается в наличной форме.

Особенностями нецелевого вида кредита являются:

  • более низкие требования при оформлении к заемщику,
  • возможность рефинансирования займа,
  • выдача кредита наличными деньгами,
  • процентная ставка по нецелевому кредиту превышает показатели целевого займа,
  • сроки погашений займа могут варьировать в допустимых пределах.

потребительский кредит: условия

Особенности предоставления потребительского кредита в 2018 году

В зависимости от целевого предназначения кредита и политики банка его предоставляющего в 2018 году будут применяться основные параметры займов:

  1. Пределы сумм кредитования. Основной группе заемщиков оформляются кредиты в сумме до 60 тыс. руб., но предельный уровень займа может устанавливаться от 250 тыс. до 10 млн. руб.
  2. Процент за пользование кредитом. Уровень процентных ставок может устанавливаться в пределах 9 -25.5% в год, со среднегодовым показателем 9 20%. При обслуживании потребителей являющихся постоянными клиентами банка или получающими зарплату по картам. (Например, в Сбербанке) могут снижаться процентные ставки при оформлении договора.
  3. Период выплаты займов. Большинство займов оформляются со сроком погашения 1–3 года и могут продлеваться до 7 лет. Основным условием всех договоров является обязательное требование ежемесячного погашения займа.
  4. Штрафные санкции. Банки в отношении заемщиков в основном используют 2 вида штрафов: в виде определенной фиксированной суммы и повышенного процента за пользование кредитом (от 0,5 до 2 % в день от суммы задолжности).
  5. Применение рассрочки платежа. Данное условие оговаривается в договоре, но применяется не во всех банках.
  6. Досрочное погашение кредита. Оговаривается в договоре и обычно предусматривается без уплаты дополнительных процентов. При погашении суммы кредита досрочно частями банк может снизить месячный платеж или уменьшить срок выплат.
  7. Дополнительные платежи за пользование кредитом. При заключении договора кредитования необходимо учитывать, что некоторые банки включают в договор дополнительные услуги: оплату за выдачу кредита или/и платежи за операции на банковской карте.

Заключая договор кредитования, заемщик должен внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями, избегая дополнительный обременений.

Требования банка к заемщику

При заключении договора банк требует соблюдения определенных условий:

  • ограничения по возрасту (от 21 до 70 лет),
  • заемщик должен иметь гражданство РФ,
  • предоставление залогового имущества и поручительства,
  • предоставление страховых свидетельств.

В некоторых случаях кредит может выдаваться без требования залога и поручительства.

Перечень необходимых документов

Заказчик для заключения договора кредитования должен предоставить в банк следующий перечень документации:

  • паспорт заявителя,
  • документы, подтверждающие платежеспособность заявителя,
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество,
  • пенсионное удостоверение.

Порядок оформления кредита

Для получения кредита заемщик должен посетить учреждение банка, написать заявление о выдаче кредита и представить необходимые документы. По истечении определенного срока банк принимает решение и уведомляет о результате заявителя. В настоящее время также используется форма получения кредита в банках с помощью online-банков, которая упрощает и ускоряет процесс оформления займа.

На что необходимо обратить внимание при оформлении договора

Заключая договор с банком,  заявитель должен точно знать:

  • окончательную сумму кредита,
  • подробный график погашения,
  • сроки погашения и фактический процент по займу,
  • наличие дополнительных платежей,
  • наличие условия заключения договора страхования,
  • уровень штрафных санкций,
  • возможность банка изменять процентную ставку по кредиту и производить расторжение договора в одностороннем порядке.

На принятие решения о выдаче кредита заемщику могут влиять факторы:

  • кредитная история заемщика,
  • платежеспособность клиента,
  • возраст клиента,
  • опасные условия труда.

После оформления кредита заявитель может получить деньги: наличными или перечислением на банковскую карту. Необходимо учитывать, что за пользование картой банк взимает определенный процент.

Развитие выдачи кредитов на приобретение имущества значительно помогает ускорить покупку квартир,  дач, автомобилей и создать более комфортные условия жизни населения в различных регионах нашей страны.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информационный портал о криптовалюте и блокчейн-технологиях
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

четыре × 2 =